今後も人生の変わり目を迎えるときに相談したい（神奈川県鎌倉市 40代ご夫婦）

Y.I 様（神奈川県鎌倉市 40代ご夫婦）

【Q1】今回のFP相談で聞きたかった事は何でしょうか？
【A1】想定した人生設計よりもだいぶ早く退職金が入ったため、銀行に寝かさずどのように運用するかを相談したかった。

【Q2】今回のFP相談で解決した問題や新たな気付き、ご意見・ご感想などをお聞かせ下さい。
【A2】年間投資額に制限のある新NISA以外の選択肢を色々聞けたことは参考になった。
新たに気づかされた点については単純に投資し続けるだけで出口を考えられていなかったこと。
しっかり今後の収入と支出のイメージがついていないため、ただ単に漠然とした不安からとにかく投資して財産を増やそうとしか考えていなかったが、計画的に取り崩して、計画的に人生を謳歌するために使っていくことの大事さにも気付けた。
今後も人生の変わり目となる局面を迎えるときには都度相談させて欲しい。

ＦＰからひと言

今回は「退職金の運用と資産の出口戦略」に関するアドバイスをしました。

投資をしていると、「とにかく投資に回して増やさなければ」と考えがちです。
資産運用で大切なのは、投資の入り口だけでなく出口戦略を設計することです。

ご相談では、新NISA以外の運用手段や分散の仕方をご紹介しつつ、今後の収入・支出をキャッシュフローで整理しました。
その上で「いつ・どのくらい資産を取り崩すのか」「どの資産を優先的に使うのか」といったシナリオを描くことで、ただ増やすだけでなく使うための資産運用という新しい視点を持っていただけました。
計画的に取り崩して人生を楽しむことの大切さに気づいていただけたのは、大きな成果です。
お子様がいらっしゃる場合はお子様との思い出を作る為の支出も考えるべきだと思いますし、老後で言えば体が健康なうちに計画的に使いながら取り崩す事も考える必要があります。

ただ貯める・投資するだけでは不十分です。
長い人生を楽しみながらも安心して過ごすには、生活費・医療費・旅行や趣味などの支出を見据え、資産を効率よく増やしながらも活用するプランが欠かせません。
FPrepでは、不動産・保険・資産運用・税金・相続までをトータルに考え、中立的な立場でお客様に合った出口まで見据えたプランニングを行っています。

今後も人生の節目ごとに、どうぞお気軽にご相談くださいね。

この記事をご覧の皆さまも、「どう運用すればいいのか」「老後資金を取り崩すイメージが持てない」といった不安をお持ちでしたら、ぜひFPrepにご相談ください。
ライフプランに沿った資産活用の方法を一緒に考え、安心できる未来設計をサポートいたします。

■担当FP
平原憲治

■サービス内容
資産形成に関するご相談