蓄えをうまく活用し、安心して暮らしていけそう（東京都小金井市 50代 ご夫婦）
T.K 様 （東京都小金井市 50代 ご夫婦）
【Q1】今回のFP相談で聞きたかった事は何でしょうか？
【A1】思いがけず早期退職することになり、蓄えでセカンドライフを、と考えましたが、漠然とした不安があり、ご相談しました。年金や税金などの知識も自信がなく、今後の家計のあり方、必要なアクションなどについてアドバイスをお願いしました。
【Q2】今回のFP相談で解決した問題や新たな気付き、ご意見・ご感想などをお聞かせ下さい。
【A2】収支計画の大まかな考え方は、読み解いていただいたところ、おおむね間違いなさそうで、ひとまず見通しを持てました。
しかし、やはり、取り崩しによっていずれは赤字になってしまうことをご指摘いただき、物価上昇にも負けない対策が必要、と教えていただきました。
その結果、蓄えをうまく活用し、安心して暮らしていけそうな家計プランを導くことができたと感じています。
ＦＰからひと言
今回は「早期退職後のセカンドライフに向けたライフプランニングと資産活用」に関するアドバイスをしました。
早期退職することになると、「今ある蓄えだけで、この先安心して暮らしていけるのか」「年金や税金を含めて、どのくらい生活費を使ってよいのか」と漠然と不安になるのは自然なことです。
今回のご相談では、これまで築いてこられた資産を活用しながら、安心してセカンドライフを送るためのライフプランを整理することがスタートでした。
早期退職後の資金計画では、直近の資産額だけを見るのではなく、「今後の収支」と「インフレなども考慮しながら、資産がどのように推移していくか」を長期的に確認することが重要です。
大まかな資金計画については、おおむね方向性に問題がないことを確認でき、まずは将来への見通しを持っていただくことができたとの事良かったです。
インフレによって生活費が増えると、同じ金額の預貯金でも実質的な購買力は低下していきます。
そこで、大まかなお金の流れを確認した上で、必要な生活資金を確保しながら残りの資産をどのように活用していくかについて整理しました。
資産を守る部分と、物価上昇に備えて運用する部分のバランスを考えることで、安心して長く暮らしていくための家計プランが見えてきます。
早期退職後の資金計画では、「いくら持っているか」以上に、「いつ、いくら使い、どのように資産を維持していくか」が重要です。
今回、現在の収支計画を確認したうえで今後必要となる対策を明確にできたことで、漠然としていた不安を具体的な行動へと変えていただけたのではないかと思います。
FPrepでは、ライフプランニングを軸に、資産運用・保険・不動産・相続や贈与・税金などFP6分野を総合的に考え、お客様のライフプランに沿った中立的なアドバイスを行っています。
退職後の家計についても、年金や税金、資産の取り崩し、資産運用を一体として考えることが大切です。
今後も、実際の生活費や年金受給の状況、資産残高などに変化がありましたら、引き続きお気軽にご相談ください。
セカンドライフを安心して過ごしていただけるよう、節目ごとに一緒に考えて行きましょう！
この記事をご覧の皆さまも、「早期退職しても今の貯蓄で老後を暮らしていけるのか」「預貯金をどのように取り崩せばよいのか」「インフレに備えて資産をどう活用すればよいか」と不安を感じている場合は、ぜひFPrepにご相談ください。
将来の収支と資産の推移を見える化し、安心できるセカンドライフの資金計画を一緒に考えていきます。
■担当FP
平原 憲治
■サービス内容
ライフプラン・シュミレーション
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